За шесть месяцев 2022 года Банк России выявил более двух тысяч нелегальных организаций, предлагающих свои услуги на финансовом рынке. Это в три раза больше, чем за такой же период прошлого года. При этом количество выявленных финансовых пирамид выросло в 6,5 раза, нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг — почти в три раза, нелегальных кредиторов — больше чем в два. О том, почему финансовые мошенники так активизировали свою преступную деятельность, мы разговаривали с заместителем управляющего ярославским отделением Банка России Евгением Ефремовым.
- Евгений Борисович, чем объясняется такая неутешительная динамика?
- Действительно, нелегалов сейчас выявляется в разы больше, чем даже по сравнению с прошлым годом. И здесь я бы отметил 2 фактора. Это изменения, которые происходят в экономике и на финансовом рынке — мошенники всегда пользуются особенностями ситуации. И второе, значительные усилия со стороны Банка России по выявлению мошенников на ранних стадиях их деятельности. В этом году были внедрены новые алгоритмы поиска, расширены источники мониторинга информационного пространства.
- На каких проблемах нелегалы «играют» с потенциальными жертвами сейчас?
- Например, мошенники активно рекламируют «займы от частных лиц» для тех, кто не может взять кредит в банке. А для желающих получить быстрый и легкий доход - вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Как правило, вложиться предлагают в модные сегодня направления – например, в криптовалюту, или вложениях в якобы цифровые инструменты. С криптовалютами связано более 58% выявленных в первом квартале пирамид.
Еще одно популярное мошенническое направление – псевдообучение для работы на валютной бирже или бирже ценных бумаг с якобы последующей успешной практикой. Если такие заманчивые предложения исходят от нелегальных участников финансового рынка, то наверняка они обернутся денежными потерями для тех, кто рискнул связаться с ними.
- Давайте напомним читателям, как, например, отличить пресловутую пирамиду от легальной инвестиционной компании?
- А признаки все те же: агрессивная заманивающая реклама, принцип «приведи друга», обещание гарантированного дохода, а также – отсутствие хозяйственной деятельности и, самое главное, - отсутствие разрешения Банка России на предоставление финансовых услуг.
- А как это все можно проверить, особенно в отношении мошенников, которые действуют в интернете?
- Действительно, сегодня 80% пирамид и нелегалов действуют онлайн, активно распространяя информацию в социальных сетях и мессенджерах. Но проверить их легальность можно и нужно, как и у очно работающих компаний – на сайте организации должны быть все уставные документы и отчеты об их деятельности. Не важно – в интернете действует компания или имеет реальный офис, нужно проверить – имеет компания лицензию или разрешение Банка России на заявленную деятельность или нет. Проверить компанию можно на сайте Банка России по ее реквизитам – этот раздел «Проверить финансовую организацию» вы найдете прямо на первой странице сайта. И заодно я советую заглянуть в Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Он также размещен на сайте Банка России. На сегодняшний день в этом списке порядка 6,5 тысяч организаций. Если компания уже числиться в этом списке, то ни в коем случае с ней нельзя иметь дело.
- То есть даже выявленные компании с признаками нелегалов могут какое-то время продолжать свою преступную деятельность?
- К сожалению, так. Но законодательство сделало серьезный шаг в сторону сокращения срока жизни нелегалов. В конце 2021 года вступил в силу закон о досудебной блокировке сайтов финансовых пирамид. Кроме того, как я уже говорил, в этом году Банком России были внедрены новые алгоритмы поиска. Все это позволило более оперативно обнаруживать нелегальные проекты. Мы публикуем список выявленных компаний и предупреждаем таким образом граждан. Если нелегал действует в интернете, мы блокируем его сайт.
- Какое наказание может ожидать мошенников?
- На сегодняшний день УК РФ содержит ряд статей, которые устанавливают уголовную ответственность как за организацию финансовых пирамид, так и за незаконную деятельность на рынке ценных бумаг. Если говорить о нелегальном кредитовании, в прошлом году в Уголовном кодексе появилась статья «Незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов)». Она предусматривает привлечение к уголовной ответственности за незаконную выдачу потребкредитов. Максимальное наказание по ней — до трех лет лишения свободы.
- Что делать, если появились сомнения в той или иной финансовой организации, или если методы предупреждения не сработали, человек поддался на рекламу и потерял деньги?
- Если у вас возникли подозрения по поводу той или иной финансовой компании, то нужно сообщить об этом в Банк России по телефону 8 800 300-30-00 (для бесплатных звонков из регионов России) или через Интернет-приемную на сайте www.cbr.ru. Если вас обманули, вы стали жертвой финансовой пирамиды, обязательно напишите заявление в правоохранительные органы. Не молчите, действуйте. Когда жертва смирилась с потерей денег, это способствует тому, что мошенники продолжают обманывать других людей.