Комментирует директор территориального офиса Росбанка в Ярославле Татьяна Панова.
При получении кредита оцените текущую нагрузку на бюджет., степень риска , что условия изменятся и кредитная нагрузка вырастет. Считается, что ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 40–45% от доходов. Внимательно читайте кредитный договор и приложения к нему. Он содержит общие условия, которые устанавливаются банком в одностороннем порядке, и индивидуальные - они должны быть согласованы с заемщиком и содержать информацию обо всех обязательствах сторон.
Сравните кредитные предложения разных банков (программу кредитования, удобство погашения, качество сервиса), чтобы выбрать подходящие именно для вас условия. Проверьте эффективную процентную ставку и полную стоимость кредита (ПСК). ПСК вычисляется в годовых процентах и учитывает платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения. В ПСК включаются: сумма основного долга, комиссии, проценты, платежи в пользу третьих лиц (если предусмотрены договором), платежи по страхованию (если, например, от них зависит процентная ставка). В ПСК не включаются платежи, обусловленные законом, зависящие от решений заемщика, по страхованию залога, штрафы, пени.
Обратите внимание на график платежей. Например, кредит с аннуитетными платежами имеет меньшую ежемесячную нагрузку на бюджет, нежели кредит с дифференцированными, но общая сумма переплаты за весь срок кредита будет выше. Ознакомьтесь с суммой дополнительных сборов и комиссий, например, за снятие наличных в банкоматах, SMS- уведомления, предоставление выписки по счету и другие операции.
Желательно узнать условия досрочного погашения: наличие комиссии, пересчитывается ли срок кредита или сумма платежа. Перерасчет срока кредита намного выгоднее.
Подойдите осознанно к принятию решения о кредитной нагрузке. Кредит – это долг, который необходимо будет вернуть, поэтому оцените все плюсы и минусы.