Распространенная ситуация: вы обратились за займом в микрофинансовую организацию (МФО), но вам предложили ряд услуг, на которые вы согласились. Вы вернулись домой, посчитали переплату и решили от части услуг отказаться. Как – знает заместитель управляющего ярославским отделением Банка России Евгений Ефремов.
От каких услуг можно отказаться?
Дополнительные услуги могут быть разными: страхование жизни и здоровья, от потери работы, юридическое сопровождение, телемедицина, экстренная помощь на дорогах, смс-информирование о дате платежа и т.д. От всех этих услуг можно спокойно отказаться.
Кредитор может уверять вас, что, к примеру, без полиса страхования жизни и здоровья заем не дадут. Это обман, но в ряде случаев страховка может действительно снизить процент по займу. Поэтому пересчитайте расходы со страховкой и без нее.
Какие бесплатные услуги МФО может выдавать за платные?
Проверка банковской карты. Проверять, принадлежит ли вам карта или нет, является заботой кредитора, а не заемщика.
Анализ кредитной истории. Проверка кредитной истории – задача кредитора. Если организация действует в собственных интересах, то она не может брать плату с клиента. К тому же дважды в год вы можете запросить отчеты вашей кредитной истории в бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно и без чьей-либо помощи.
Передача данных о займе нескольким БКИ якобы «для улучшения рейтинга». МФО обязана направить информацию о займе минимум в одно БКИ. Рассылка информации по нескольким адресам не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Комиссия, которую МФО удерживает при перечислении ссуды на ваш счет (порой достигает 4%). Эта услуга неотделима от выдачи займа, поэтому должна быть бесплатна.
Как определить, какие услуги влияют на ставку, а какие – нет?
Чтобы заемщик сразу понимал условия кредита, компания должна предоставить ему на подпись два списка. В первый входят те услуги, которые могут влиять на процентную ставку (к примеру, страховка), во вторую – те, которые не связаны с условиями кредитования (телемедицина, помощь на дорогах, развлекательные сервисы и др). Запрещается заранее проставлять отметки о согласии на допсервисы. Клиент должен заполнить и подписать оба перечня или отказаться от них.
Как отказаться от допуслуг?
Вы имеете полное право отказаться от них в течение периода охлаждения, который составляет 30 дней. Кредитор сам обязан на следующий день после оформления договора напомнить потребителю о возможности отказа по смс или другим способом, который указан в договоре. Чтобы отменить ненужный сервис, подайте заявление поставщику услуги в свободной форме. Компания обязана вернуть деньги в течение 7 рабочих дней с момента подачи заявления. Если уже воспользовался – часть стоимости. Деньги не возвращаются лишь тогда, когда услуга полностью оказана. Но в этом случае у человека уже есть возмещение. К примеру, выплаченная страховка. Если деньги так и не пришли, требуйте возврат у МФО, которая оформила вам этот договор. Заявление кредитору можно направить не раньше, чем через 30 дней после обращения к поставщику услуг.
Что делать, если МФО не возвращает деньги?
Если вы успели отменить услугу в период охлаждения, но МФО и партнеры отказывают в возврате средств, обратитесь к финансовому омбудсмену. Он рассматривает обращения клиентов финорганизаций бесплатно, а его решения имеют такую же силу, как и постановления суда. Стоит также обратиться уже в Банк России через Интернет-приемную на сайте регулятора. Центробанк проведет проверку и примет соответствующие меры. Например, оштрафует компанию.
При выборе дополнительных услуг помните, что некоторые из них действительно могут быть полезными. К примеру, страховка, когда вы берете большую сумму на долгий срок и хотите быть уверены, что при любых жизненных обстоятельствах сможете вернуть долг. В любом случае, какие услуги стоит брать, а от каких отказываться, – решать только вам.
Фото: freepik.com
Клиент банка или микрофинансовой организации имеет полное право отказаться от дополнительных услууг в течение периода охлаждения, который составляет 30 дней.